Digital für den Ruhestand vorsorgen

Die Pandemie beschleunigt die Digitalisierung. Vieles geht im Netz
schneller, vieles billiger. Aber überall dort, wo Vertrauen und Sicherheit
die Basis des Geschäfts sind, ist der persönliche Kontakt entscheidend. In
seiner preisgekrönten Abschlussarbeit an der Hochschule Coburg hat
Betriebswirt Michael Martin digitale Umsetzungskonzepte für die private
Altersvorsorge untersucht.

In den Werbepausen der Vorabendserien verkörperte fast 40 Jahre lang ein
Mann mit Aktenkoffer den idealen Versicherungsvertreter: „Hallo Herr
Kaiser“, tönte es noch vor zehn Jahren durch deutsche Wohnzimmer – die
Werbefigur stand für Vertrauen, Nähe, persönlichen Kontakt. Heute werden
Lieblingsserien gestreamt und auch das Geschäftsleben ist digital
geworden. „Bei einem Chatbot will aber niemand eine wichtige Versicherung
abschließen“, sagt Michael Martin. „Die Kunden wünschen bei Rückfragen
persönliche Beratung.“ Das hat sich nicht geändert – allerdings muss der
Versicherungsberater dafür heute nicht an der Tür klingeln.

Ein Produkt, bei dem es um ein gutes Gefühl geht

„Durch die Corona-Pandemie haben sich die Leute mehr an digitale Formate
gewöhnt. Auch in der Versicherungsbranche hat zum Beispiel die
Videoberatung deutlich an Stellenwert gewonnen“, erklärt Martin. Damit und
mit anderen digitalen Möglichkeiten hat er sich in seiner Masterarbeit an
der Hochschule Coburg beschäftigt. Martin arbeitet in der
Produktentwicklung des Versicherungsunternehmens HUK Coburg, und im
Studiengang Betriebswirtschaft hat er in seiner Abschlussarbeit
analysiert, welche Anforderungen für digitale Umsetzungskonzepte speziell
beim Vermögensaufbau durch private Altersvorsorge erfüllt werden müssen.
„Das ist etwas anderes als eine einfache Kfz-Versicherung. So etwas wie
eine Lebensversicherung ist ein Produkt, bei dem es auch um ein gutes
Gefühlt geht.“

Der Betriebswirt hat anhand von Befragungen die Kundenerwartungen
definiert. Sicherheit ist bei Vermögensanlagen für die Altersvorsorge mit
Abstand das wichtigste Kriterium – auch online. Erst dann kommen Faktoren
wie Flexibilität, gute Rendite, Nachhaltigkeit oder Liquidität. Während
der Pandemie gewannen Online-Broker und Investitionen in ETF-Sparpläne
starke Zuwächse. „Es gibt insgesamt großes Potenzial, dass Leute digital
abschließen wollen“, sagt Martin. „Die private Rentenversicherung ist die
einzige private Anlage, die ein Leben lang ausgezahlt wird. Ich halte sie
für einen wichtigen Baustein.“ Eine der zahlreichen ausgewerteten Studien
legt nahe, dass mehr als ein Drittel der Befragten auch eine solche
Versicherung online abschließen würde. Aber nur acht Prozent haben es
getan. Es fehlt vor allem an Angeboten.

Vertrauen und guter Service

Der Hochschul-Absolvent erklärt, was Verbraucherinnen und Verbraucher
heute wollen: Kundenservice, vertrauenswürdige Marke und seriöse
Informationsangebote – und das gerne online. Herrn Kaisers Vorzüge in
einer digitalen Variante. „Die Nutzerinnen und Nutzer wollen zum Beispiel
online eingeben, welches Versorgungsziel sie später haben, und dann
erfahren, was sie dafür tun müssen.“ Bei der digitalen Umsetzung kommt es
Martin zufolge auf Einfachheit, Verständlichkeit und Transparenz an. „Ohne
das nützt eine tolle, bunte App-Lösung nichts“, sagt der 26-Jährige.
„Große digitale Player wie Amazon wissen, wie das geht und haben bereits
angedeutet, dass sie Interesse an der Versicherungsbranche haben. Die
klassischen Versicherungen müssen jetzt innovativ sein und sich etwas
zutrauen“, resümiert der Betriebswirt. „Sonst werden es andere tun.“

Prof. Dr. Uwe Gail, der die Master-Arbeit an der Hochschule Coburg betreut
hat, überzeugten die praktischen Ansätze und die hohe Aktualität des
Themas. Michael Martin wurde dafür bereits mit dem Forum V-Preis 2021
ausgezeichnet. Das Netzwerk aus nordbayerischen Versicherungsunternehmen,
Hochschulen und Verbänden würdigt damit exzellente Abschlussarbeiten im
Versicherungsbereich.

Mehr über Forum V findet sich hier: http://www.forum-v.de/