Kredit ohne Schufa – worauf kommt es an?

Wer in einem finanziellen Engpass steckt, für den ist ein Bankkredit eine willkommene Option, um diese schwierige Zeit zu überbrücken. Doch nicht immer ist es einfach, an frisches Geld zu kommen. Die Banken fragen nämlich bei der Schufa nach, ob die Bonität des Betroffenen für eine Kreditvergabe ausreichend ist.

Bei einer Kreditabsage besteht dennoch die Möglichkeit, einen Kredit ohne oder trotz Schufa zu beantragen. Was ist dabei zu beachten?

Was ist ein Kredit ohne Schufa?

Bei einem Kredit ohne Schufa handelt es sich um eine Kreditbewilligung, bei der die maßgebliche Bank die Schufa-Auskunft nicht zurate zieht. Die Bonität wird vielmehr aus dem Einkommen und dem Besitz des Kreditnehmers ermittelt.

Was hat die Schufa mit einem Kredit zu tun?

Die Schufa (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung) ist eine privatwirtschaftliche Auskunftsdatei mit Sitz in Wiesbaden. Sie sammelt Daten zur Kreditwürdigkeit von Personen und Unternehmen und errechnet daraus den sogenannten Schufa-Score. Je niedriger dieser ausfällt, desto schlechter ist es um die Bonität bestellt.

Wer also mit schlechtem Schufa-Score einen Kredit bekommen will, ist auf einen solchen “ohne Schufa” angewiesen. Meist haben es diese Art von Krediten in sich. Da die üblicherweise im Ausland sitzenden Geldhäuser bei dieser Art von Kunden tiefer ins Risiko gehen als bei herkömmlichen Krediten, gleichen sie diesen Umstand mit höheren Zinsen aus. Geld leihen ohne Schufa sollte man daher nur in Notfällen und nicht für Konsumausgaben wie eine Urlaubsreise oder einen modernen Fernseher.

Unterschied zum herkömmlichen Kredit

Ohne Bonitätsprüfung steigt der Aufwand der Bank. Sie muss die Bonität des Klienten anderweitig prüfen. Dadurch entstehen die in der Regel höheren Kosten für einen Kredit. Für den Kreditnehmer bedeutet das, dass deutlich mehr Nachweise zur Bonität erbracht werden müssen als mit Schufa-Score.

Gründe für eine Kreditabsage

Ein Verbraucherkredit darf laut des deutschen Kreditwesengesetzes nur dann gestattet werden, wenn keine erheblichen Zweifel an der Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers vorherrschen. Ansonsten wird er abgelehnt. Dabei kommen folgende Faktoren in die Bewertung:

• niedriges Einkommen
• mangelnde Sicherheit des Arbeitsplatzes
• unsichere Einkommensverhältnisse
• zu geringes oder zu hohes Alter des Kreditnehmers
• Zahlungsverzögerungen bei früheren Kreditvergaben
• überzogener Dispo
• fehlende Sicherheiten
• schlechter Schufa-Score

Welche Voraussetzungen braucht man für einen Kredit ohne Schufa?

Ein Kredit ohne Schufa ist nicht für jedermann zugänglich. Keine Chance werden Arbeitslosen ohne Einkommen eingeräumt. Selbstständige und Freiberufler haben es ebenfalls nicht einfach, an einen solchen Kredit zu kommen. Für die Banken bringen diese Berufe ein deutlich instabileres Einkommen mit sich, als es von Beamten und Angestellten in einem festen Vertragsverhältnis erwartet werden kann. Ausnahmen bilden hierbei Juristen und Ärzte.

Auch Rentnern fällt es schwer, an Kredite ohne Schufa-Nachweis zu kommen. Allen Fällen bleibt nur der Weg über die herkömmliche Kreditvergabe.

Worauf muss man beim Kredit ohne Schufa achten?

Nicht immer ist die Beantragung eines schufafreien Kredites eine gute Idee. Höhere Zinssätze und schlechtere Kreditbedingungen sind die Regel. Daher empfiehlt sich ein Kredit ohne Schufa nur dann, wenn aufgrund mangelnder Bonität der Zugang zu einem normalen Kredit verwehrt bleibt. Selbst dann ist es fraglich, ob ein Kredit oder nicht doch eher der Gang zur Schuldnerberatung eine bessere Lösung darstellt.

Wirklich empfehlenswert erscheint ein Kredit ohne Schufa nur dann, wenn die Mängel in der Bonität aus der Vergangenheit stammen und die Problematik inzwischen ausgeräumt wurde. Oder dann, wenn der Schufa keine korrekten Daten vorliegen. Es sollte eine solide Einkommenssituation geschaffen sein, mit genügend Sicherheiten. Wenn “nur” alte Schulden mit neuen Krediten bezahlt werden sollen, ist ein Kredit ohne Schufa keine Lösung, sondern kann direkt in die Schuldenfalle führen.

So erkennt man unseriöse Anbieter

Ein großes Problem rund um die Kredite ohne Schufa sind unseriöse Anbieter, welche die ohnehin schon prekäre Lage der Betroffenen ausnutzen wollen. Daran sind sie zu erkennen:

• Die Vertragsunterlagen werden per Nachnahme verschickt.
• Es werden Vorabgebühren verlangt.
• Es werden zusätzlich Versicherungen verkauft.
• Geltend gemachte Ausgaben werden nicht nachgewiesen.
• Teure Hausbesuche werden berechnet.
• Anstatt eines Kredites wird von “Finanzsanierungsangeboten” gesprochen.
• Teure Beratungshotlines werden beansprucht.
• Riskante Beteiligungsangebote werden unterbreitet.
• Kostenpflichtige Beratungsverträge werden angeboten.